Chapitre 1 Jeune & indépendant
Commencer aujourd’hui.
Avancer sereinement.
Le pilier 3a relie votre épargne, votre fiscalité et vos projets. Un montant adapté à votre situation suffit pour commencer.
Commencer aujourd’hui.
Chapitre 2 En couple
À deux, des choix
qui se complètent.
Deux piliers 3a peuvent soutenir un même projet lorsque l’horizon, le risque et les bénéficiaires sont coordonnés.
Chapitre 3 Famille & propriété
Votre 3a peut accompagner
votre projet immobilier.
Fonds propres, protection des proches et horizon de placement doivent rester cohérents avec le projet.
Chapitre 4 Retraite & transmission
Le retrait mérite d’être
préparé à l’avance.
La répartition des comptes et le calendrier des retraits peuvent compter autant que le rendement.
Notre parti pris
Comprendre
avant de choisir.
Nous partons de votre situation : fiscalité, horizon, projets et besoin de souplesse. Les solutions viennent ensuite.
Obtenir un premier repère →Situer
Ce qui change réellement selon votre revenu, votre canton et votre caisse de pension.
Comparer
Frais, souplesse, risque et protection — sur la même page.
Choisir
Une décision expliquée, datée et reliée à vos projets.
Une question à chaque étape
Une stratégie qui évolue
avec votre vie.
Votre 3a peut s’adapter à votre revenu, votre famille, votre logement et au moment où vous aurez besoin du capital.
Combien puis-je verser sans me bloquer ?
La régularité compte, mais votre réserve de sécurité passe avant le maximum fiscal.
Nos 2 piliers 3a servent-ils le même projet ?
En couple, les horizons et les bénéficiaires méritent d’être pensés ensemble.
Le capital doit-il rester investi ou financer le logement ?
Le choix dépend du coût du financement, du risque et de vos autres réserves.
Dans quel ordre retirer mes comptes ?
Un calendrier de retraits peut limiter les effets de la progressivité fiscale.
Nouveau · premier rachat en 2026
Dès 2026, une lacune 3a de 2025 peut être rattrapée.
Le montant rachetable correspond à la différence entre la cotisation maximale autorisée en 2025 et le montant réellement versé. Le rachat doit intervenir dans les dix années suivantes et aucune lacune antérieure à 2025 n’est admissible.
7’258CHF au maximum pour le rachat effectué en 2026, en plus de la cotisation ordinaire
- Avoir eu un revenu soumis à l’AVS en 2025 et en 2026
- Verser d’abord le maximum ordinaire possible pour 2026
- Déposer une demande auprès de votre institution 3a
- Déduire le rachat du revenu imposable de 2026
Le rachat n’est plus admis après le versement d’une prestation de vieillesse du pilier 3a. Une seule opération de rachat est autorisée par année fiscale.
Sources officiellesOFAS · AFC, circulaire 18a · vérifié le 20 août 2026.
Estimation transparente
Une estimation pour vous situer.
L’outil affiche une fourchette indicative à partir de repères cantonaux. Votre commune, votre revenu imposable et vos déductions peuvent modifier le résultat.
Repère pédagogique non contractuel. Il ne remplace ni une taxation officielle ni un conseil fiscal personnalisé.
Fourchette annuelle indicative2’000–2’650 CHFd’économie fiscale estimée
Repère central utilisé : 2’323 CHF
HypothèseFourchette de ±14 % autour d’un taux cantonal illustratif.
Projection de capital
Le rendement compte.
Les hypothèses aussi.
Testez une durée et un rendement moyen. Le résultat reste une projection brute, avant frais, fiscalité et inflation.
Capital final estimé407’311 CHF
Versements 217’740 CHFRendement 189’571 CHF
HypothèseVersements annuels en fin d’année, rendement constant, sans frais ni impôt.
Comparer sans raccourci
Chaque solution répond à un besoin différent.
Fondation numérique
Solutions 3a investies en titres
Souplegestion généralement en ligne- Allocation en actions personnalisable
- Frais à comparer dans le détail
- Valeur fluctuante selon les marchés
Compte 3a
Solution bancaire rémunérée
Stablepriorité à la stabilité du capital- Pas de fluctuation de marché
- Rendement généralement plus limité
- Pertinent à l’approche d’un retrait
Assurance 3a
Épargne liée à une couverture de risque
Engageantecontrat, garanties et coûts à examiner- Décès ou invalidité potentiellement couverts
- Versements souvent moins flexibles
- Valeur de rachat à vérifier avant signature
Comparer le coût total, les conditions de sortie, le risque et la couverture — pas uniquement un rendement affiché.
Calendrier de retrait
Le calendrier compte autant que le nombre de comptes.
Plusieurs comptes peuvent permettre des retraits échelonnés. L’intérêt réel dépend toutefois de votre canton, de vos autres prestations en capital et de l’année de chaque retrait.
Préparer mon calendrierCompte 1Compte 2Compte 3Compte 4Compte 5
Questions fréquentes
Le 3e pilier, clairement.
Quelle différence entre le pilier 3a et le pilier 3b ?
Le 3a est lié et fiscalement déductible dans les limites légales. Le 3b est libre, mais ne bénéficie généralement pas de la même déduction fédérale.
Quel montant puis-je verser en 2026 ?
Avec une caisse de pension, le plafond est de 7’258 CHF. Sans caisse de pension, la limite correspond à 20 % du revenu soumis à l’AVS, au maximum 36’288 CHF.
Compte, titres ou assurance : comment choisir ?
Commencez par la date d’utilisation du capital, votre besoin de souplesse et le risque acceptable. La protection d’assurance vient ensuite, si elle répond à un besoin réel.
Puis-je retirer mon 3a avant la retraite ?
Oui, notamment pour acquérir votre résidence principale, devenir indépendant, quitter définitivement la Suisse ou dans certains cas d’invalidité.
Plusieurs comptes réduisent-ils automatiquement l’impôt ?
Non. Ils rendent des retraits échelonnés possibles, mais le résultat dépend du canton, des autres capitaux retirés et du calendrier choisi.
Premier échange
Commençons par
votre situation.
En 15 à 30 minutes, nous clarifions votre objectif, les points à vérifier et la prochaine décision utile. Sans engagement.
- +41 77 942 79 56
- contact@lebon3a.ch
- Lausanne · Suisse romande